Среди распространенных махинаций — зарабатывание на фиктивном (завышенном) курсе валют. Это когда в программу обмена валют высокопоставленным банкиром вводятся завышенные данные — всего на десятые доли копейки. Но поскольку движение по счетам не прекращается ни на минуту, огромные суммы денег переводятся из гривны в доллар и обратно. Разница между реальным курсом валют и фиктивным достигает нескольких сотен тысяч долларов.

Еще очень распространен такой вид мошенничества, как списание денег по липовым документам при управлении кодированными счетами по факсу или электронной почте. При открытии кодированного счета (как правило, этим занимается начальник отдела), клиент получает специальный код, который указывается на платежке. Эту платежку клиент передает в банк по факсу, почте или системе «банк-клиент». Код подтверждает, что счетом пользуется именно его владелец. Но такой же код имеет и сотрудник банка. Если он задумал «кидок», то передает код своему подельнику (вне банка), который присылает такой же факс-запрос, например, на перевод денег в другой банк. А там денежки просто снимаются. Плохо то, что банк за это не отвечает, поскольку хозяин счета подписывает договор, где отсутствует ответственность банка за попадание кода в чужие руки. Очень сложно доказать, что это не клиент отправлял факс, а теперь пытается банк обмануть.

Порой недобросовестные руководители банков действуют не одни и создают ряд фиктивных предприятий, через которые пропускают деньги, оформляя на них липовые кредиты, которые впоследствии исчезают вместе с липовыми фирмами. Разумеется, деньги оседают на счетах мошенников. Кроме того, «плохие» банкиры могут использовать фиктивное банкротство, чтобы скрыть растрату средств вкладчиков.

Бывают случаи, когда банковские служащие присваивают вклады клиентов, после чего исчезают. Так, недавно в Миргороде на Полтавщине с деньгами клиентов сбежал руководитель филиала одного из банков. Причем сумма была с пятью нулями. В последнее время получили распространение преступления, связанные с задержками платежей в бюджет (например, налогов или пенсионных сборов). Эти суммы аккумулируют и «крутят» на валютных биржах. Правда, риск потерять деньги на межбанке — высок. А простейшим банковским преступлением является продажа конфиденциальной информации о клиенте третьим лицам. Этим, как правило, не брезгуют сотрудники службы безопасности и юристы банков.

Банковские клерки тоже частенько нарушают закон. Поскольку у них есть льготы по кредитованию, они иной раз берут в кредит необоснованно огромную сумму. Служащие в таком случае распределяют большую сумму кредита между несуществующими работниками банка и выдают сами себе ссуду. Иногда они исчезают с деньгами, а иногда переодалживают деньги другим клиентам, под большие проценты.

10 способов, как защитить себя от нечистых на руку банкиров

Не давайте никому свой паспорт, несколько раз перечитайте договор и требуйте выписки о движении денег

1. Всегда выбирайте наиболее известный банк (бренд), находящийся (зарегистрированный) у вас в городе. В этом случае вы не нарветесь на несуществующий банк, который на время открыли преступники (они собирают деньги и исчезают), а в случае судебного процесса (если банк реальный), вам не придется ехать в другой город или страну, если суд должен проходить по месту регистрации учреждения.

2. Придя в банк, никогда не спешите принимать какие-либо решения. Если вас торопят, значит, это всегда кому-нибудь выгодно, но не вам. Спешность в оформлении — подозрительна.

3. Никогда не отдавайте свой паспорт даже на короткий срок в чужие руки и даже если говорят, что нужно сделать копии. Приносите копии паспорта с собой и уже в банке дайте сверить их с оригиналом. Мошенники могут воспользоваться вашими данными после того, как откажут вам, например, в выдаче кредита.

4. Всегда внимательно читайте, что вы подписываете в банке, и проверяйте все, что вам говорят и делают для вас банковские служащие. Иногда сказанное не совпадает с действительностью.

5. Перед подписанием договора попросите распечатку, чтобы внимательно ознакомиться с условиями договора дома. Если вам отказывают, ссылаясь на коммерческую тайну, откажитесь от услуг этого банка, поскольку никакой тайны в этом нет.

6. Контролируйте правильность финансовых операций банка по вашему счету и требуйте за каждое перечисление выписки, чтобы контролировать сохранность ваших денег.

7. Всегда осторожно относитесь к супервыгодным предложениям. Эти предложения в будущем могут стать для вас супердорогими.

8. Никому в банке не доверяйте, особенно когда клерки говорят о доверии. Это расслабляет психику и затуманивает бдительность.

9. Если вы открываете кодированный счет (им можно управлять по факсу, имея код), каждый вечер проверяйте состояние вашего счета. А лучше такой счет не открывать, поскольку за кражу денег с этого счета банк ответственности не несет (клерк, который управляет им, имеет ваш код и может использовать его в своих интересах).

10. По возможности не пользуйтесь интернет-переводами, несмотря на то, что это очень удобно. Преступники могут легко считать ваши данные и снять все деньги с вашего счета.

Пластиковые карты не всегда надежны

Специалист по экономическим преступлениям МВД Олег Северов раскрыл несколько схем мошенничества с картами. «При расчете с помощью карточки ее реквизиты редко проверяют, например, в супермаркетах. Порой на двух сторонах фальшивой (уворованной и переделанной) карты написана разная информация. Иногда мошенники пользуются частичной фальсификацией карты. Они изменяют некоторые реквизиты настоящей карты — фамилию или ее номер. Т.е. информация о счете удаляется, на ее место наклеивается новый номер, срезанный с другой карточки. Продавец вводит последние четыре цифры карты в компьютер, считывающее устройство фиксирует наличие на карте денег, но в итоге, когда информация не совпадает, движение денег блокируется. Получается, товар приобретен, но не оплачен.

Но это касается поддельных или частично поддельных карт. А пин-код можно подсмотреть или снять другими методами. Например, мошенники используют специальные устройства, которые устанавливают на банкомат. Это может быть специальная насадка, которая надевается на клавиатуру банкомата и запоминает все вводимые цифры. Но легче всего заблокировать карту в банкомате. Для этого аферисты вставляют пластиковые конверты в отверстие для карты, в результате чего последняя застревает в аппарате. Клиент думает, что это банкомат ее «съел», и едет в банк разбираться. А преступник достает конверт с картой и снимает все деньги. Были даже случаи, когда мошенники ставили в людном месте «свои» липовые банкоматы. Он, конечно, денег не выдавал, но информацию с карт считывал.

Иногда даже рестораны, пользуясь «веселым» состоянием клиента, снимают с его карты деньги дважды. Как правило, подвыпивший посетитель не сразу видит обман, а позже, когда получает выписку из банка, либо не может вспомнить, либо идет разбираться. Порой, если клиент предъявляет ресторану выписку по карте, там извиняются и, ссылаясь на ошибку, возвращают деньги. Но это бывает редко».

Как не попасть на удочку «карточных» мошенников

Никому и никогда не разглашайте пин-код вашей карты. Также не вносите пин-код карты в мобильный телефон. Этот прием знают все мошенники.

Не выбрасывайте чек из банкомата. Иногда достаточно иметь четыре цифры вашей карты для покупки товара от вашего имени.

При вводе пин-кода карты прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы никто не мог подглядеть (иногда мошенники ставят рядом веб-камеры, которые передают им изображения).

Внимательно изучите клавиатуру банкомата, прежде чем вводить код. Если вам покажется что-то подозрительным, например нечеткие или накладные цифры, найдите лучше другой аппарат.

Если ваша карта застряла в аппарате, сразу позвоните в банк и заблокируйте карту.

Пользуйтесь только теми банкоматами, в которых вы уверены (лучше теми, что расположены в торговых центрах).

Не откликайтесь на предложение о помощи в совершении операции или разрешении какой-либо другой сложившейся ситуации с вашей картой.

Регулярно проверяйте выписки с вашего банковского счета, а также остаток по карте. В случае малейшего несоответствия незамедлительно обратитесь в банк за разъяснениями.

При подготовке статьи использованы материалы с сайта Сегодня